信用卡使用频率减少，银行相应回馈的积分也水落船低。

近日，卡圈“顶流”的中信银行万豪旅享家联名信用卡发布公告。公告表示，自2023年11月1日起，免年费的金卡每月线上交易积分累积上限由5000分降低至1000分；980元年费的精逸白每月线上交易积分累积上限由1万分降低至2000分。

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银行的信用卡业务是面向个人发放贷款最重要的途径，是银行零售业务中一大收入来源。

2015年国内信用卡市场经历“大爆发”后，银行信用卡进入存量竞争时代，银行被迫开始“内卷”起信用卡运营，以留住老用户、吸引新用户，提高用户黏性。

于是，积分商城应运而生。积分可以说是一种虚拟的货币，具有较高的灵活性的同时，又能创造出用户对积分所带来的权益和优惠的需求，实现客户绑定。积分与权益体系成为了银行低成本撬动用户活跃的“秘籍”。

例如，农行积分规则为1元=1积分，有效期5年。线下消费指定类型商户如加油站、超市等以及快捷支付微信支付、云闪付等都可积分，并且有时还会推出翻倍积分活动。

积分可在购物时抵现，包括在美团、携程、网易考拉等第三方平台消费时，都可以用积分抵现。

此时，抵现的金额就成为衡量积分价值的指标。各商业银行的积分价值各有不同，根据新快报换算结果，农业银行积分价值目前为1232积分≈1元，而在前几年，农行积分价值约为1000积分≈1元。积分价值正大幅缩水。

这一趋势背后的最大原因或许就是互联网巨头正在不断抢占网络支付，越来越多的消费者和商家选择支付宝、微信等更为便捷的移动支付平台，信用卡使用频率减少。

数据显示，截至2022年末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.98亿张，较2021年末减少0.02亿张，同比下降0.28%。

2022年末，银联联网POS机具53556.07万台，较上年末减少337.54万台。

2016年3月，发改委和人民银行发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》，从2016年9月6日起全面下调银行卡刷卡手续费，商户的刷卡手续费成本大幅下降。

据招商证券研报数据，目前中国信用卡刷卡手续费费率预计低于0.6%。

信用卡刷卡手续费率不断压降，银行从信用卡刷卡获得收益越来越少，因此，在信用卡积分回馈方面的意愿也逐渐降低。

招商证券研报显示，中国信用卡行业成本主要由信用成本、资金成本、运营成本、营销成本和合规成本等构成。

其中，营销成本包括广告成本、促销成本以及包括现金返还、积分和旅行里程在内的某种类型的“回馈成本”。业内人士称，银行每年要准备数千万的资金在积分权益上。

为了降低成本，银行也就不得不压降积分的价值，信用卡积分越来越成为“不值钱的东西”。

例如，重庆银行对积分规则作出调整，将原来的每满1元累积1分，调整为每满10元累积1分， 存量积分（包括借记卡积分及信用卡积分）缩水90%。

除了降低信用卡积分价值，银行在积分商城兑换礼品过程中也动了“手脚”。

此前，上海市消保委对部分银行商城进行调查发现：上海银行积分商城一款护发素，标价为“30960积分+39元”，即消费者购买此商品需扣除30960积分，还需额外支付39元。

而在多个电商平台查询价格后发现，该商品的市场价格区间也为39元左右，相当于消费者积攒的积分并未给带来任何优惠。

同样被点名另一家银行，其积分商城内一款被标原价为168元的商品实际在电商平台售价仅不到百元。

事后，被点名的两家银行与上海市消保委进行了沟通反馈。两家银行都表示，已经下架了相关商品，并开展全面自查。

银行积分商城以“积分＋现金”的兑换形式招揽消费者，但又标高商品原价，看似为用户带来的福利，实际则是利用消费者对其信任进行的欺骗行为。

在黑猫投诉上，有关银行积分兑换的问题将近4000条，包括积分兑换失败、兑换产品出现质量问题、银行拖延兑换积分等。

值得注意的是，银行越来越注重线上消费。许多银行不仅支持在支付宝、微信、云闪付等线上支付平台支付时进行累计积分，同时也支持在美团、苏宁、抖音等互联网平台消费的累计积分。

例如，农行推出的微信支付5倍积分包，奖励上限5万积分/月；中行去年推出的冬奥主题卡，通过微信、京东等支付可获得5倍积分；建行微信或支付宝消费5倍积分，最高奖励10万综合积分等。