根据Wind不完全统计，10月以来，已有超10家银行被罚，贷前调查不到位、贷后管理不到位等仍是高频违规问题，其中，多家银行被罚涉及贷款被违规挪用于购房。

根据三季度银行被罚情况来看，与前两个季度相似，信贷领域问题仍然最为突出，贷款“三查”制度执行不到位、贷前调查不审慎、贷后管理不尽职等问题仍是监管的主要类型。业内人士表示，信贷业务属于商业银行最为核心的业务，天然易产生违规操作和道德风险，在严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度越来越高。

因贷款被挪用于房地产

10月来建行、农行等被罚

根据Wind统计，10月以来，已有11家银行被罚，其中，多家银行涉及贷款资金被挪用于购房。具体来看，10月10日，国家金融监督管理总局淮安监管分局披露的信息显示，因贷后管理不到位，贷款被挪用于购房；贷前调查不到位，贷款发放后短期内即形成不良；贷后管理不到位，贷款资金未按约定用途使用等违法违规行为，建设银行淮安分行被罚95万元。这一处罚额也成为10月以来银行最大罚单。

另外，10月8日，国家金融监督管理总局辽源监管分局公布的罚单显示，农业银行东丰县支行被罚55万元，源于个人贷款资金违规流入房地产市场等违法违规行为。

10月7日，国家金融监督管理总局衢州监管分局披露对于浙江常山农村商业银行的罚单，因贷款“三查”不到位，部分信贷资金被挪用于购房，该行被罚30万元。

除因信贷资金被挪用于购房被罚，也有银行因按揭贷款相关业务领罚单。10月11日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局信息显示，招商银行哈尔滨爱建支行因对个人住房按揭借款人还款能力评估不审慎，个人住房贷款月还贷支出与收入比超监管规定行为，被罚款30万元。

信贷领域问题仍然突出。如，10月8日披露的信息显示，哈尔滨银行成都成华支行被罚30万元，主要违法违规事实为办理个人经营性贷款业务中贷款审查不尽职、贷后管理未及时跟进贷款用途。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示，不少银行在贷款管理以及资金流向控制等方面都存在缺陷，银行机构亟需完善事中和事后监控，更多利用技术和制度手段进行监控，同时还要进一步提升合规意识。

针对信贷资金违规流入房地产的问题，星图金融研究院副院长薛洪言认为，制度方面需增加长效机制。当前，房地产供需形势已发生重大变化，房价从上行周期进入下行周期，无论对于企业还是个人，房地产的造富效应都大幅减弱，产业政策层面对于地产企业的融资限制也逐步放松，信贷资金违规流入地产领域的现象有望大幅减少。

三季度银行合计被罚超6亿元

贷前调查不审慎、贷后管理不尽职等仍是主要类型

实际上，监管对贷款被挪用等违法违规行为保持重拳出击。今年2月，原银保监会严肃查处一批违法违规案件，对中国银行、民生银行、渤海银行、建设银行、渣打银行（中国）等五家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，合计罚没38789.96万元。从被罚原因来看，涉及贷款资金被挪用、理财业务投资运作不合规等违法违规行为。

薛洪言介绍，根据公开数据统计，第三季度银行合计被罚6.67亿元。从处罚原因来看，信贷领域问题仍然最为突出。“从营收结构和利润占比看，信贷业务属于商业银行最为核心的业务，且信贷业务流程长、环节多，信贷资源又是稀缺资源，天然易产生违规操作和道德风险，一直以来都是银行业合规审查的重灾区。”薛洪言解释称。

就处罚缘由来看，银行三季度罚单与前两个季度颇为相似，贷款“三查”制度执行不到位、贷前调查不审慎、贷后管理不尽职等问题仍是监管的主要类型。业内人士表示，从罚单来看，监管对违规行为持续保持严监管，监管处罚的根本目是为了对发现的问题整改落实，震慑潜在的违法违规行为。对于金融机构而言，要坚持依法合规经营，持续提升风险合规管理水平。

“在严监管之下，潜在问题与风险更容易被暴露出来，倒逼银行对合规经营的重视程度越来越高。”薛洪言补充道。