“账单通知还款日为1月3日，1月3日按时还款，结果扣了违约金和利息。”近日，有用户在黑猫投诉平台称，信用卡按时还款，却被广发银行股份有限公司(以下简称“广发银行”)收取利息和违约金。

事情真相究竟如何？新浪金融曝光台联系到这名投诉人李先生，他向我们讲述了自己的遭遇。

按时还款反被扣钱


(相关资料图)

利息和违约金费用混在账单中难以发现

李先生称，自己一直在使用广发信用卡，从2019年办卡以来都是每月28日为还款日。12月10日，李先生收到的账单通知当期最后还款日为1月3日，于是便在1月3日进行还款。

（图片来源：李先生供图）

不料，过些时日，李先生查看账单发现，账单中竟有一笔131.15元的违约金和一笔70.82元的利息。

（图片来源：李先生供图）

莫名被收取违约金和利息，李先生在黑猫投诉平台对广发信用卡发起投诉。投诉之后，广发银行在2023年1月账单中返还这笔违约金和利息。

李先生对新浪金融曝光台表示，该笔违约金和利息是自己在查询账单时偶然发现的，不然还一直被“蒙在鼓里”。并且，针对这两笔费用，银行完全没有任何形式的通知。

那么，银行因何收取违约金和利息？

对此，李先生表示，自己询问过广发银行客服，客服称是李先生使用两张卡导致。对于客服的解释，李先生并不认可。李先生称，自己只有一张广发信用卡，且银行发来的账单中显示，卡片尾号没变，变的只是最后还款日期。

广发银行信用卡投诉率高，

“还款宽限期”仅一天且不主动告知遭质疑

黑猫投诉平台显示，截至2023年2月15日，针对广发银行的投诉案例累计达9212条， 投诉关键词集中在私自扣费、违规收费、扣费不告知等。

和李先生的投诉理由不同，有多人因不清楚“还款宽限期”，在到期还款日后的三天内进行还款被扣取违约金和利息而投诉广发银行。

（图源：黑猫投诉平台）

有投诉者自述，使用广发信用卡，每个月都是在3天宽限期内正常还款，结果发现每个月有几百元的违约金和利息，但在办理和使用期间信用卡期间从没有被告知过只有1天宽限期，官网的协议里面也没有写过。

（图源：黑猫投诉平台）

其他投诉者的不满之处也集中在从未被告知只有1天宽限期。持卡人因此默认有3天还款宽限期。另外，广发银行在扣取违约金和利息时，没有短信、电话等提醒，也是引发投诉的一大原因。

（图源：黑猫投诉平台）

（图源：黑猫投诉平台）

新浪金融曝光台在广发银行官网找到《广发银行信用卡客户协议》和《广发银行信用卡章程》，查询后发现，协议和章程中均没有对“还款宽限期”做出说明。

不过，“广发信用卡”微信公众号平台的智能客服给出了答案。据智能客服介绍，广发银行每月提供1天的还款宽限期，且该服务无需主动申请。

（图源：新浪金融曝光台与“广发信用卡”智能客服对话）

那么，1天的还款宽限期是不是行业惯例？为何引发了如此多的投诉？对此，新浪金融曝光台咨询了六大国有银行和其他股份制银行对于信用卡还款宽限期的规定。根据客服的回复，除了广发银行外，其他股份行的信用卡还款宽限期均为3天。国有六大行中，除工行规定只有部分信用卡每月享3天还款宽限期，农行规定信用卡还款宽限期为含到期还款日内的3天内，其他银行均享有至少3天的还款宽限期。

（图源：新浪金融曝光台根据各家银行客服回复整理）

信用卡业务投诉量占比超87%，

王牌业务成“重灾区”

信用卡业务是广发银行的王牌业务。1995年，广发银行在国内率先发行VISA信用卡，拉开了我国信用卡业务发展的帷幕。

据广发银行2023年工作会议披露，截至2022年末，广发银行的累计信用卡消费金额达2.5万亿元。2021年，广发银行信用卡累计发卡量达到1.01亿张，在股份行中排名第二。

不过，近年银行信用卡业务发展受限，在巨大的竞争压力下，广发银行信用卡业务屡次违规，频收消费者投诉。

中国银保监会消费者权益保护局公布的数据显示，广发银行2022年前三季度投诉量分别为2303件、2013件、2215件，其中，信用卡业务投诉量分别为2047件、1755件、1939件，信用卡业务投诉量分别占投诉总量的88.88%、87.18%、87.54%。

值得注意的是，这一比例远高于行业平均水平。

（图源：新浪金融曝光台根据银保监会公开数据整理）

数据显示，银保监会及其派出机构2022年前三季度分别接收并转送银行业消费投诉75936件、81716件、75627件。

其中，第一季度银行业消费投诉中，涉及信用卡业务投诉37954件，占投诉总量的49.98%；第二季度银行业消费投诉中，涉及信用卡业务投诉39687件，占投诉总量的48.57%；第三季度涉及信用卡业务投诉量占比最大，投诉量为38016件，占投诉总量的50.27%。

（图源：新浪金融曝光台根据银保监会公开数据整理）

信用卡投诉占比如此之高，广发银行也没少收监管罚单。2022年最后一个工作日，广发银行被央行罚款3484.8万元，同时12名相关责任人合计被罚款69.5万元，主要涉及零售信贷部、信用卡中心等部门。其中，5名相关负责人任职于广发银行的信用卡中心，其均对广发银行违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定这一违规行为负有责任。

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