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来源：潮新闻客户端（浙报集团旗下）记者 许伊雯 实习生 赵敏学

5月30日，杭州市民金先生向潮新闻报料，称自己办理的招商银行信用卡（以下简称“招行信用卡”），在不知情的情况下，因为一项“增值服务”被多次扣款，而这项服务早在12年前就被银行私自开通。

黑猫投诉平台显示，与“招商银行信用卡”相关的投诉有18638条，其中“招商银行增值服务”相关投诉就有202条，投诉内容大多是“招商银行信用卡未经持卡人同意擅自开通增值服务”。

律师表示，银行应尊重消费者的知情权与选择权，用户可向银行信用卡中心申请退回，同时鼓励消费者通过司法渠道解决此类纠纷。

每月5元，被收了12年的“增值服务费”

上周六（5月27日），金先生收到招商银行发来的短信，告知他持有的还款宝产品将于2023年6月1日续费扣款5元，按月自动续订。

他带着疑惑第一时间致电招行信用卡中心，了解到这款产品是招商银行信用卡的一项增值服务，属于保险业务，订购时间是12年前的2011年5月4日。

“我问客服怎么订购的，对方竟然回复可能是我操作App不小心点到的。”金先生非常恼火，自己平时贷款用得比较多，算是银行的优质客户，“招行对于优质客户难道不提供更好的服务吗，怎么会有这种消费陷阱等着大家跳？”

按照短信提示，他登录掌上生活App（招行信用卡官方App）-我的-增值服务·保险-我的-增值服务，一番复杂操作后，他申请退订了这款隐蔽的产品，“27号申请的，等了三天，昨天才退订成功。”

金先生表示，自己从来没有订购过该产品，“完全没有印象。”收到短信后，他往前翻了翻，发现最早收到短信提醒是在去年7月份，而这期间，自己一直没有留意过。

金先生告诉潮新闻记者，招行信用卡中心客服30日回复他，该产品服务生效时间是当年次月1日，目前客服能查到的账单是2014年开始扣款，不过具体时间还需要调取历史账单，要等3个工作日才能回复。

金先生称这项增值服务早在12年就被银行私自开通。受访者供图

“虽然是小钱，产品也可能是好的，但在用户不知情的情况下，被无缘无故扣款，这就很严重了。”金先生认为，这项服务可能一开始是赠送的，后来就开始收费了，“如果我没有及时看到短信并退订，是不是就这么一直被自动扣下去？”

金先生还提到，招行信用卡用户数量庞大，他的事情肯定不是个例，他认为银行在未经过用户许可下擅自扣款，有“霸王条款”之嫌。

有人一次性被扣120元，客服承诺退费

潮新闻记者了解到，金先生提及的这款“还款宝产品”，系招行信用卡“百宝箱”系列产品。据掌上生活App智能客服介绍，“百宝箱”系列产品属于收费型增值服务，主要包括用卡安全保障、还款安心保障。每月扣款3、5、10元不等，或季扣款15、30元不等，或年扣款60、120元不等，不同产品费用不同。

图源：掌上生活App截图

其中，订制后在次月1日会自动扣除相应的费用，月版产品每月自动续费，季版产品每季自动续费，年版产品每年自动续费。该扣费在账单中显示为“增值服务使用费”。

潮新闻记者也尝试在账单中查询“增值服务使用费”，发现自己也曾被无故扣款，时间是2016年1月1日开始，每月扣款5元，2019年3月1日则被自动取消，然而整个过程记者完全不知情，也没有收到过相关短信。

随后，记者以用户身份致电招行信用卡中心，质疑为什么会有这项服务，一名客服回应称，开通该增值服务一共有两条途径，一是通过App申请，二是银行推销电话邀请开通，“可能您当时使用App时不小心点到，我们开通时都会有短信提醒，可能您当时比较忙，没有留意到。”

该名客服表示，关于这个问题，可能中间会有一些误解。然而在记者没有提出退钱诉求时，对方主动表示会将问题反馈到后台部门，将计算所有扣款费用，“预计三个工作日内会退还到账。”

记者查询到的“增值服务使用费”，招商银行App截图

潮新闻记者随机询问了身边的同事和朋友，发现被扣除该项增值服务费的不在少数，有被按月扣款的，也有被一次性扣了120元的，而对于这项服务何时开通的，大家均表示“并不知情”。

“可怕，当了这么多年的冤大头。”30日下午，未阳告诉记者，自己是从2017年11月1日开始，每年被一次性扣除120元的用卡安全保障服务费。随后他致电客服退订了该项服务，客服也承诺将在三个工作日内退还所有相关费用。

黑猫投诉平台显示，与“招商银行信用卡”相关的投诉有18638条，其中“招商银行增值服务”相关投诉就有202条。

消费者投诉内容大多是“招商银行信用卡未经持卡人同意擅自开通增值服务”，多数消费者表示，自己被招行一次性开通了120元的用卡安全尊享版（年版）增值服务，且在没有短信提示下自动扣费，并要求退还费用。

其中一名消费者提及，自己某天接到一名银行工作人员的电话，介绍招行可提供增值服务，未提及需付费120元，拒绝之后仍在下个月1号凌晨自动扣款。其要求退还120元至银行账户上。

记者发现，该平台上的大多数投诉显示“已完成”，这也意味着在用户投诉之后，招行很大程度已将先前扣除的费用退还。

用户投诉“招商银行信用卡擅自开通增值服务”。图源：黑猫投诉平台截图

报道引热议，网友质疑是“霸王条款”

经过一番调查，记者采写了《退钱！招商银行让我当了12年“大冤种”》稿件，报道发表之后在全网引发热议，陆陆续续有读者留言，表示自己也遇到过同样的情况，质疑招行的行为是“霸王条款”，提出“监管部门要管一管了”。

有网友看到报道后，第一反应是担心自己也交了这笔冤枉钱，“吓得我赶紧检查了一下自己的银行账号”“糟糕，我有一张办了没用的招行卡，不会有什么费用一直在扣吧”。有网友检查手机银行，才发现自己也同样陷入了此类消费陷阱，“天啊，我去查了一下，我也被扣钱了，可怕。”

对于招行未经用户同意擅自扣款的行为，不少网友留言表示有过类似遭遇。网友@不吃香菜爱吃辣 表示，“我也有，打电话告知说了但是我不同意，前两天收到要续费的短信，没想到他们无声无息地开通了，即便不同意还是给你开通了。”网友@蓝白色的小小鸟也表示，“我知道这个，就很无语，当时给我打个电话说了一堆无关的话，最后给我然后挂掉之后短信就发现开通了，还要钱，我立马关掉了。”

有网友跟金先生一样，也当了多年的“大冤种”。网友@杨my 表示，“我也被扣过好几年！”网友@A梦想者 称自己“也被一年扣了120元。”网友@shila44 则表示，“我也被扣过，一个月5块，说是什么管理法（费），也是招商银行。”

针对招行的行为，网友@那年杏花微雨 表示“银行应该更加透明，让消费者清楚地知道自己享受的服务和费用，以避免这种意外发生。”网友@潮客_d6q4hg 认为，“银行应该尊重消费者的知情权与选择权，我觉得用户有权申请退回被收取的费用”。

据报道，招行信用卡中心客服回应称，将在三个工作日内退回用户被扣的费用，并称用户有可能是自己不小心点到App开通的，对于这个说法，网友@一笑莫贪留 表示，“银行这个解释实在是不能信服”。网友@11xx91 和@糖果女孩 提出质疑，“这不是金融诈骗吗”“这算不算是霸王条款呢，相关部门可以监管一下吗？”

网友@艾米读书 提醒大家“留心一下，说不定其他银行也有此类所谓服务”，网友@梦幻Fantasy 也提到，“很多app都是这样扣款的，而且都是不问的，希望有关部门可以监管起来。”

律师：招商银行的行为涉嫌欺诈

招商银行2022年年报显示，截至2022年末，招行信用卡流通卡量10270.93万张，收入920.5亿元。假设，按照一个用户一年被扣60元计算，在这项增值服务上，招商每年至少赚60亿元。

那么，招商银行的做法是否触及了相关法律？消费者该如何正确维权？若起诉能否获得赔偿？针对一系列问题，潮新闻记者咨询了北京市盈科（深圳）律师事务所股权高级合伙人朱逸聪。

朱逸聪律师表示，《消费者权益保护法》第九条以及第四条规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者，自主选择商品品种或者服务方式，自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则。

“用户办理及享用此类服务的过程应该是透明的，可以自主选择的。”朱逸聪律师表示，银行在提供此类增值服务之前，应当充分尊重金融消费者的知情权与选择权。用户可以向银行信用卡中心申请退回。”

潮新闻记者了解到，该报道发表后次日，招商银行工作人员主动致电金先生。金先生表示，自己作为招商银行10余年的老客户，不仅没享受到应有的服务，反而有种“被坑”的感觉。

“他们说一共700元可以退，但我在乎的不是这700元。”6月1日晚，金先生告诉潮新闻记者，他想要的是一个说法，“我想了解事情的前因后果，到底是怎么订阅了这个增值服务，是自己同意的，还是被银行擅自开通了？”

“如果当时是招行信用卡中心电话通知订阅的，请提供当时的电话录音。”金先生提出诉求，希望招商银行说明原因，并向广大不知情的被扣费用户致歉，同时作出相应的整改。

北京市盈科（深圳）律师事务所股权高级合伙人朱逸聪回应潮新闻记者，招商银行的行为类似于“霸王条款”，但主要是涉嫌欺诈。“银行在为用户订购该项服务时，基本上是在用户不知情的情况下实现，而且在扣费时，故意不弹出扣费的短信通知，导致用户在查账单的时候才发现。”朱逸聪律师认为，从“故意”上讲，银行的行为涉嫌欺诈，“只不过银行每次都是‘通过用户投诉将费用退回’的方式来解决问题。”

目前，中国银保监会浙江监管局对该报道给予高度关注。