来了！数字人民币在资本市场的应用迎来了新进展。
5月19日，中国银河证券（下称“银河证券”）联合中国工商银行（下称“工商银行”）召开发布会，正式官宣双方申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”获中国证监会批准上线。这标志着，银河证券成为证券行业首家实现数字人民币投资场外理财产品的券商。
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银河证券党委副书记、总裁王晟透露，“目前公司正在积极参与新一期资本市场金融科技创新试点，持续丰富数字人民币的应用场景，逐步构建完善的数字人民币资本市场应用生态是其中的一个重点方向。”
数字人民币应用场景再扩容
近年来，随着试点的深入推进，数字人民币已呈现带动支付生态演变的趋势，不仅明显优化了记账单位功能与支付功能，更大幅提升支付结算效率。
工商银行数字货币公司筹备组组长高军介绍，数字人民币试点范围目前已覆盖17个省份，钱包用户数量、交易笔数金额、支持受理的商户门店数量保持高速增长，各行业场景应用不断涌现，数字人民币被越来越多的市场主体和普通民众所熟知和使用。
“此次工商银行与银河证券联手，顺应国家战略要求，以客户为中心，深挖需求痛点，创新银证合作新思路，在业界率先推出数字人民币证券领域应用场景，进一步强化了客户资金安全保障，提高了证券资金结算效率，极大提升了客户投资体验。”高军进一步表示。
据了解，该试点项目利用数字人民币支付即结算、可加载智能合约、可追踪、不可非法伪造复制的技术优势，创新设计出“三方存管体系下数字人民币购买场外理财产品”的应用场景。
银河证券党委委员、副总裁罗黎明在发布会上表示，“随着注册制的全面推行，资本市场迎来了新的发展阶段。当前，我国个人股票投资者已达到2亿，基金投资者达到了7亿。据中金公司测算，到2021年底，我国居民可投金融资产已经达到了229万亿元，到2030年将达到486万亿元。在这样一个巨大的财富管理市场，需要更专业和更贴身的财富管理服务，让财富成就投资者的美好生活。”
“金融科技正在深刻改变着财富管理业务，我们通过大数据、云计算、5G等科技手段能为投资者提供更专业的、数字化的、个性化的24小时陪伴财富管理服务。”罗黎明说。
中金公司表示，2023年以来，数字人民币在交易规模、覆盖领域及应用场景等方面实现快速发展。预计数字人民币未来三年或将步入快速发展期，有望赋能更多数字经济细分领域。
数字人民币可投资场外理财
2021年11月，中国证券监督管理委员会北京监管局、北京市地方金融监督管理局公布首批拟纳入资本市场金融科技创新试点的16个项目名单，银河证券联合工商银行申报的试点项目是其中唯一涉及数字人民币资本市场应用的项目，也是行业首家。
在此次试点项目中，银河证券创新性设计了三个应用场景，分别是“数字人民币购买付费金融服务”“三方存管体系下数字人民币投购买外理财产品”“数字理财钱包体系下数字人民币购买场外理财产品”。
目前，“数字人民币购买付费金融服务”作为证券行业首个数字人民币应用场景，已成功在银河证券上线。
对投资者而言，数字人民币在投资领域有何优势？罗黎明在发布会上介绍，一是7*24小时下单，随时满足投资需求；二是利用数字人民币“支付即结算”的特征，提高资金流转效率，赎回提现提前一天；三是数字人民币“可加载智能合约”、“可追踪”、“不可非法伪造复制”，切实保障投资者资金安全。该功能目前已正式上线，符合条件的用户可以绑定数字人民币钱包，在投资公募基金等场外理财产品时使用数字人民币支付。
据了解，该服务的前期体验场景主要应用于投资场外理财产品。一方面，客户可通过绑定数字人民币钱包并完成下单支付。不仅资金安全可靠，更可实现7*24小时下单，随时满足投资需求响应。
另一方面，数字人民币能有效提升支付结算效率。赎回后资金也将提前一天可提现，能够有效提升客户投资体验及资金流转效率。“随着后续服务的优化升级，产品赎回的时间有望进一步缩短，客户可以实现对于资金的灵活调配。”该项目负责人表示。
“利用数字人民币的特性，将数字人民币用于证券公司客户支付和交易业务中，可以满足支付和交易中的资金流转安全、可控、可追溯等要求，并确保支付和交易订单的时效性和不可抵赖性。”罗黎明介绍，“此次推出数字人民币应用新场景，一方面要提升银河已有用户的资金效率和使用体验，另一方面也希望能够吸引年轻投资者，特别是对数币感兴趣的投资者，来银河体验证券行业的最新功能和服务。”
券业数字化转型又下一城
当前，证券行业数字化转型正加速推进，金融科技在证券行业得到广泛应用，线上化、数字化和智能化正成为券商的核心竞争力。
机构认为，应用先进金融科技及全新数字化理念对证券公司业务及管理模式进行转型迭代，打造并完善金融科技全链条生态系统，实现金融科技与业务发展深度融合共创，将成为证券公司创新服务方式、提升综合金融服务能力的有效途径。
据悉，此次银河证券联合工商银行开展数字人民币在证券行业应用的试点工作，初衷是为了保障客户资金安全、防范洗钱等违法交易行为、降低交易成本、提升金融运行效率，以期为投资者提供更便捷、安全、高效、智能的服务体验。
王晟表示，本着服务国家战略的根本目标，银河证券结合数字人民币的特征，设计了数字人民币证券行业应用场景，这些应用场景都是数字人民币在资本市场应用的首次尝试，具有很好的行业示范效应和较高的推广价值。
展望未来，王晟表示，作为国有金融机构，银河证券坚持“金融报国”的初心使命，践行服务国家战略的主体责任，依托“平台化、数字化”的金融科技发展思路，通过金融科技创新与业务创新的深度融合高质量发展，为资本市场金融科技创新持续贡献力量。
