北京时间5月19日早间消息，奇富科技（Nasdaq：QFIN，原公司名为“360数科”）今日公布了该公司截至2023年3月31日的2023财年第一季度未经审计财报。财报显示，奇富科技第一季度总净营收为人民币35.992亿元（约合5.241亿美元），相比之下上年同期为人民币43.200亿元；净利润为人民币9.298亿元（约合1.354亿美元），相比之下上年同期为人民币11.744亿元；归属于奇富科技的净利润为人民币9.341亿元（约合1.360亿美元），相比之下上年同期为人民币11.795亿元，同比下降21%。
根据雅虎财经频道提供的数据，华尔街2位分析师此前平均预计，不按美国通用会计准则（GAAP）计算，奇富科技第一季度每股摊薄收益将达0.86美元。财报显示，不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币5.92元（约合0.86美元），符合分析师预期。
【资料图】
另外，1位华尔街分析师此前预计，奇富科技第一季度营收将达5.6057亿美元。财报显示，奇富科技第一季度总净营收为人民币35.992亿元（约合5.241亿美元），未能达到分析师预期。
运营亮点：
- 截至2023年3月31日，奇富科技的数字平台已经在150个金融机构合作伙伴和2.145亿名有潜在信贷需求的消费者之间建立起了联系，与一年前的1.929亿名相比增长了11.2%；
- 截至2023年3月31日，拥有已获批信用额度的用户为4600万人，与截至2022年3月31日的3980万人相比增长了15.6%；
- 截至2023年3月31日，成功提款的累计借款人总数（包括重复借款人在内）为2770万人，与截至2022年3月31日的2500万人相比增长10.8%；
- 2023年第一季度，金融机构合作伙伴总共发放贷款14302153笔，总金额为人民币109.456亿元，与2022年同期的人民币98.833亿元相比增长10.7%；
- 在这些由金融机构发起的贷款中，采用轻资本模式和其他技术解决方案的贷款金额为人民币613.42亿元，占贷款总额的56.0%，与2022年同期的人民币533.27亿元相比增长15.0%；
- 截至2023年3月31日，金融机构合作伙伴保留的未偿还贷款余额总计为人民币1713.02亿元，与截至2022年3月31日的人民币1467.20亿元相比增长16.8%；
- 在上述未偿还贷款余额中，有人民币104.523亿元是在轻资本模式、“ICE”和其他技术解决方案下的，与截至2022年3月31日的人民币78.804亿元相比增长32.6%；
- 22023年第一季度，奇富科技平台上金融机构发起的贷款的加权平均合同期限约为11.21个月，相比之下2022年同期为10.99个月；
- 截至2023年3月31日，奇富科技平台上金融机构发放贷款的拖欠还款90天以上的拖欠率为2.18%；
- 2023年第一季度，在奇富科技平台上金融机构发放的贷款中，重复借款人的贡献为91.9%。
主要业绩：
- 奇富科技第一季度总净营收为人民币35.992亿元（约合5.241亿美元），相比之下上年同期为人民币43.200亿元；
- 奇富科技第一季度运营利润为人民币10.070亿元（约合1.466亿美元），相比之下上年同期为人民币13.593亿元；
- 不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度运营利润为人民币10.535亿元（约合1.534亿美元），相比之下上年同期为人民币14.113亿元；
- 奇富科技第一季度运营利润率为28.0%。不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度运营利润率为29.3%；
- 奇富科技第一季度净利润为人民币9.298亿元（约合1.354亿美元），相比之下上年同期为人民币11.744亿元；
- 不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度净利润为人民币9.763亿元（约合1.422亿美元），相比之下上年同期为人民币12.264亿元；
- 第一季度归属于奇富科技的净利润为人民币9.341亿元（约合1.360亿美元），相比之下上年同期为人民币11.795亿元，同比下降21%；
- 奇富科技第一季度净利润率为25.8%。不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度净利润率为27.1%。
财务分析：
奇富科技第一季度总净营收为人民币35.992亿元（约合5.241亿美元），相比之下上年同期为人民币43.200亿元，而上一季度为人民币39.066亿元。
奇富科技第一季度来自于信贷驱动服务的净营收为人民币26.306亿元（约合3.830亿美元），相比之下上年同期为人民币29.206亿元，而上一季度为人民币27.767亿元。
- 奇富科技第一季度来自于贷款撮合服务和服务费（重资本）的营收为人民币3.112亿元（约合4530万美元），相比之下上年同期为人民币5.614亿元，而上一季度为人民币3.618亿元。这项收入的同比下降，主要是由于与提前偿还前几个季度促成的贷款有关的调整，以及资本密集型贷款撮合量的下降；而环比下降则主要是由于与提前偿还前几个季度促成的贷款有关的进一步调整。
- 奇富科技第一季度的融资收入为人民币10.659亿元（约合1.552亿美元），相比之下上年同期为人民币7.892亿元，而上一季度为人民币10.021亿元。这项收入的同比和环比增长，主要是由于资产负债表内贷款的平均未偿还余额增长。
- 奇富科技第一季度来自于释放担保负债的收入为人民币12.098亿元（约合1.762亿美元），相比之下上年同期为人民币15.500亿元，而上一季度为人民币13.770亿元。这项收入的同比和环比下降，主要是由于期内表外资本密集型贷款的平均未偿还余额下降。
- 奇富科技第一季度其他服务费营收为人民币4380万元（约合640万美元），相比之下上年同期为人民币2000万元，而上一季度为人民币3580万元。这项收入的同比和环比增长，主要是由于重资本模式下的滞纳金增长。
奇富科技第一季度来自于平台服务的净营收为人民币9.686亿元（约合1.410亿美元），相比之下上年同期为人民币13.994亿元，而上一季度为人民币11.298亿元。
- 奇富科技第一季度来自于贷款撮合服务和服务费（轻资本）的营收为人民币7.653亿元（约合1.114亿美元），相比之下上年同期为人民币10.989亿元，而上一季度为人民币9.556亿元。这项收入的同比下降主要是由于平均内部回报率下降，以及与提早还款有关的调整；而环比下降主要是由于与提早还款有关的进一步调整以及本季度撮合的贷款的平均年期缩短所致。
- 奇富科技第一季度转介服务费为人民币1.085亿元（约合1580万美元），相比之下上年同期为人民币2.473亿元，而上一季度为人民币9330万元。这项收入的同比下降，主要是由于通过ICE的贷款撮合量下降，以及平均内部回报率下降和平均年期缩短所致；而环比增长则主要是由于通过ICE的贷款撮合量增长。
- 奇富科技第一季度其他服务费为人民币9480万元（约合1380万美元），相比之下上年同期为人民币5320万元，而上一季度为人民币8090万元。这项收入同比和环比的增长，主要是由于滞纳金增加。
奇富科技第一季度总运营成本和支出为人民币25.921亿元（约合3.774亿美元），相比之下上年同期为人民币29.608亿元，而上一季度为人民币29.627亿元。
- 奇富科技第一季度贷款发放和服务费用为人民币6.403亿元（约合9320万美元），相比之下上年同期为人民币6.149亿元，而上一季度为人民币5.856亿元。贷款发放和服务费用同比和环比增长，主要是由于收取费用上升所致。
- 奇富科技第一季度融资成本为人民币1.509亿元（约合2320万美元），相比之下上年同期为人民币1.038亿元，而上一季度为人民币1.383亿元。融资成本的同比和环比增长，主要原因是来自于ABS（资产支持债券）和信托的融资量增长。
- 奇富科技第一季度销售和营销支出人民币为4.222亿元（约合6150万美元），相比之下上年同期为人民币5.526亿元，而上一季度为人民币4.152亿元。销售和营销支出的同比和环比变化，主要是由于第一季度期间单位客户获取成本发生了变化。
- 奇富科技第一季度总务和行政支出为人民币1.049亿元（约合1530万美元），相比之下上年同期为人民币1.223亿元，而上一季度为人民币9390万元。总务和行政支出的同比和环比变化，主要是由于专业服务费用发生了变化。
- 奇富科技第一季度应收贷款准备金为人民币5.189亿元（约合7560万美元），相比之下上年同期为人民币4.912亿元，而上一季度为人民币4.814亿元。应收贷款准备金的同比和环比增长，主要是由于资产负债表内贷款的发放量增长。
- 奇富科技第一季度应收金融资产准备金为人民币6880万元（约合1000万美元），相比之下上年同期为人民币6050万元，而上一季度为人民币1.186亿元。应收金融资产准备金的环比下降的主要原因是，由于前几个季度的贷款表现好于预期，本季度的拨备发生了逆转。
- 奇富科技第一季度应收账款及合约资产准备金为人民币-220万元（约合-30万美元），相比之下上年同期为人民币5360万元，而上一季度为人民币6730万元。应收账款及合约资产准备金的同比和环比下降，主要是由于前几个季度的低资本贷款表现好于预期，扭转了前几个季度的拨备。
- 奇富科技第一季度或有负债准备金为人民币6.803亿元（约合9910万美元），相比之下去年同期为人民币9.619亿元，而上一季度为人民币10.623亿元。或有负债准备金的同比下降，主要是由于资本密集型模式选的贷款撮合量减少所致；而环比下降的主要原因是，由于前几个季度的贷款表现好于预期，本季度的拨备发生了逆转。
奇富科技第一季度运营利润为人民币10.070亿元（约合1.466亿美元），相比之下上年同期为人民币13.593亿元，而上一季度为人民币9.439亿元。
不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度运营利润为人民币10.535亿元（约合1.534亿美元），相比之下上年同期为人民币14.113亿元，而上一季度为人民币9.952亿元。
奇富科技第一季度运营利润率为28.0%。不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度运营利润为29.3%。
奇富科技第一季度不计入所得税支出的盈利为人民币11.021亿元（约合1.605亿美元），相比之下上年同期为人民币13.908亿元，而上一季度为人民币10.248亿元。
奇富科技第一季度净利润为人民币9.298亿元（约合1.354亿美元），相比之下上年同期为人民币11.744亿元，而上一季度为人民币8.679亿元。
不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度净利润为人民币9.763亿元（约合1.422亿美元），相比之下上年同期为人民币12.264亿元，而上一季度为人民币9.193亿元。
奇富科技第一季度净利润率为25.8%。不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度净利润率为27.1%。
第一季度归属于奇富科技的净利润为人民币9.341亿元（约合1.360亿美元），相比之下上年同期为人民币11.795亿元，而上一季度为人民币8.720亿元。
不按照美国通用会计准则，第一季度归属于奇富科技的净利润为人民币9.806亿元（约合1.428亿美元），相比之下上年同期为人民币12.316亿元，而上一季度为人民币9.234亿元。
奇富科技第一季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币5.64元（约合0.82美元）。
不按照美国通用会计准则，奇富科技第一季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币5.92元（约合0.86美元）。
奇富科技第一季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.6143亿股。
奇富科技第一季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.6561亿股。
股息政策变动
公司董事会（“董事会”）此前于2021年11月15日批准了一项季度现金股息政策（“现有股息政策”），根据该政策，公司将从2021年第三财政季度开始，每个财政季度宣布和分发经常性现金股息，金额相当于该季度公司税后净利润约15％至20％，但须经董事会调整和确定。
2023年5月18日，董事会批准采用半年度现金股息政策（“新股息政策”），以全面取代公司现有的股息政策，并立即生效。根据新股息政策，公司的经常性现金股息将以高于现有股息政策的股息支付率每半年分配一次。特别是从2023年上半年开始，公司将每半年宣布和分配一次经常性现金股息，其金额相当于公司前六个月税后净利润的约20％至30％。在任何特定六个月期间进行股息分配的决定以及该等分配的确切金额将基于公司的运营和财务状况以及其他相关因素，并须经董事会调整和决定。鉴于采用了新的股息政策，董事会没有宣布2023年第一财政季度的季度股息。
业绩展望：
虽然宏观经济开始逐步复苏，公司业务也同样向好，但奇富科技计划继续采取谨慎的方式进行业务规划。因此，奇富科技将2023财年的贷款撮合和发放量展望维持在人民币4550亿元至人民币4950亿元之间不变，这代表着10%至20%的同比增幅。这一业绩展望反映了奇富科技的当前和初步观点，未来可能会发生重大变化。
股价反应：
当日，奇富科技股价在纳斯达克常规交易中下跌1.26美元，报收于16.06美元，跌幅为7.27%。在随后截至美国东部时间18日晚上7点02分（北京时间19日早上7点02分）的盘后交易中，奇富科技股价上涨0.09美元，至16.15美元，涨幅为0.56%。过去52周，奇富科技的最高价为25.49美元，最低价为9.47美元。
