去年,“限薪令”的到来,让不少银行管理层的薪资遭到“腰斩”,有关数据显示,2022年,光大银行、中信银行、浙商银行、民生银行四家股份制银行的管理层薪酬总额下降幅度已超过30%。


(资料图片)

屋漏偏逢连夜雨,与限薪令带来的降薪大潮一起向金融从业人员涌来的,还有“反向讨薪”。只要银行开始较真“翻旧账”,即使已经离职,即使是几年前已经进了口袋的绩效、奖金,可能也得再“吐”出来。

在越来越多银行加入“反向讨薪”阵营的时候,一份判决书“泼了盆冷水”。最近,中国裁判文书网披露了一份有关哈尔滨银行(6138.HK)的民事二审判决书。判决书显示,哈尔滨银行天津分行要求滨海新区支行原行长郑某返还2013-2016年共计70.67万元绩效薪酬的诉讼要求,被法院驳回。

双方各执一词,追索绩效缺乏依据

根据判决书,可以看到郑某和哈尔滨银行天津分行在2015年10月续签劳动合同,合同期限为5年,刚好到2020年10月。

2017年11月,哈尔滨银行天津分行列举了支行评估报告虚假、贷前调查不到位、贷后管理未尽职等几大“罪状”,以对支行疏于管理为由,免去了郑某的行长职务,并将其调到资产清收中心,要求郑某在半年之内完成离岗清收。

2021年6月,哈尔滨银行天津分行又指出郑某没有明显的实质性清收成效,且2020年11月1日起便未按时出勤,将其开除。紧接着,哈尔滨银行天津分行又依据最新印发的《哈尔滨银行绩效薪酬延期支付及薪酬追索扣回管理办法》,对郑某发起了绩效追索,合计70.6668.42元。

梳理完事件脉络,再来看郑某这边的说辞,与哈尔滨银行的说辞有很大出入。郑某称自己在2013-2016四年间,并未收到任何绩效工资。而且双方的劳动合同是在2020年10月到期的,自己不算旷工。

如果只是双方说辞上陷入了“罗生门”,还不足以让法院驳回上诉。最戏剧性也最关键的是,《哈尔滨银行绩效薪酬延期支付及薪酬追索扣回管理办法》是在郑某和哈尔滨银行天津分行的劳动合同到期1个多月后,也就是2020年11月17日正式印发并生效的。这份“迟到”的管理办法,还能对郑某产生约束力吗?

最终,法院认为在双方已经终止了劳动关系的前提下,哈尔滨银行天津分行用后生效的管理办法对郑某追索绩效,是缺乏依据且早已超过仲裁时效的,故驳回了哈尔滨银行的上诉。

不良率过高,2022年投诉量第二

从此次的“反向讨薪”事件,可窥见哈尔滨银行在内控管理能力多么不足。

首先就是该行的不良贷款。2017年郑某被哈尔滨银行调去离岗清收,通常当银行出现不良贷款后,管理人员会被要求离岗清收。再看看哈尔滨银行的不良贷款数据,截至2022年末,哈尔滨银行的不良贷款高达82.187亿元,不良贷款率则为2.89%。

纵向比较的话,2018年至2021年,该行不良贷款率分别为1.73%、1.99%、2.97%、2.88%,整体处于上升趋势;横向对比,银保监会公布数据显示,2022年末商业银行的不良贷款率为1.63%,哈尔滨银行的不良率明显比其他商业银行高出许多。

另外,截至2022年末,哈尔滨银行的票据贴现为60.11亿元,相比2021年末的1050万元,激增约571倍,属于异常增长。与此同时,哈尔滨银行2022年末的不良贷款偏离度较2021年末上升了67.97%,高达333.14%。对此,有机构分析认为,该行或存在通过票据贴现“美化”平抑不良贷款率的嫌疑。

这种质疑并非空穴来风,事实上,哈尔滨银行过去便有过类似情况被处罚。2021年12月,哈尔滨银行大连分行就因为通过虚假资产转让,掩盖不良及信用风险暴露,被罚款100万元并责令改正。今年1月,哈尔滨银行七台河分行也因为贷款五级分类不准被罚了60万元。

而在整体业绩上,哈尔滨银行过去几年的营收处于长期下滑状态,从2019年到2022年,哈尔滨银行的营收依次为151.24亿元、146.06亿元、123.20亿元,净利润下滑更是明显,四年里该行的公司拥有人应占净利润分别为35.58亿、7.46亿、2.74亿元,几乎是坍塌式下滑。

尽管2022年哈尔滨银行的业绩有所起色,分别实现营收和净利润128.71亿元和5.55亿元,但是净息差率仅为1.55%,连续两年低于1.8%的净息差参考线。此外,平均总资产回报率为0.1%,平均权益回报率为0.04%,两项指标均未达监管要求,盈利能力后劲不足。并且,哈尔滨银行各类期限的逾期贷款及垫款为536.63亿元,较2021年增加111.62亿元,增幅达26.26%;占贷款以及垫款总额的18.9%,较上一年年末增加了4.5%。更重要的是,如果撇开20.98亿元的投资收益,则会是近10亿元的亏损。

今年一季度哈尔滨银行的营业收入为19.55亿元,同比下滑40.82%,归属于母公司的净利润2.99亿元,同比下滑3.58%,动态ROA不足0.1%,而A股上市银行当中最低也为0.4%,显然哈尔滨银行资产规模的扩展不仅没有带动收入利润增长,反而严重拖累了收益质量,不得不依靠投资收益保证正利润,这也说明仅仅依靠贷款业务,哈尔滨银行已经难以实现盈亏平衡了。

总结

业绩的不理想,反映在资本市场便是股价的一路下滑。2014年赴港上市之初,哈尔滨银行的发行价格是2.90港元。但从2018年开始,其股价就持续下滑了,在2020年9月便跌破1港元,截至5月23日收盘,哈尔滨银行的股价为0.25港元,总市值27.49亿港元,沦为仙股。

值得注意的是,在业绩每况愈下的情况下,哈尔滨银行又正值多事之秋,公司内控管理问题频发,高层人事也陡然生变。去年9月,哈尔滨银行成都分行原行长刘敏涉嫌严重违纪违法被通报,此后哈尔滨银行原行长吕天君落马,副董事长兼董秘孙飞霞也被查,3月份姚春和才履新,在此期间,哈尔滨银行多个分行问题接连被爆出,根据不完全统计仅2022年罚单就高达19张,合计数百万元,银保监会黑龙江监管局发布了2022年银行保险消费投诉数据,哈尔滨银行排名第二,投诉量为310件。整个内控似乎形同虚设,处理历史遗留问题对于姚春和而言是不小的挑战。

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