8月24日，光大银行发布2023年中报，同时披露阳光消费金融上半年业绩情况。报告期内，阳光消费金融总资产114.49亿元，净资产12.49亿元，实现净利润1.02亿元。

(相关资料图)

与上年同期相比，阳光消费金融净利润下降了0.3亿元，降速为22.7%。资产方面，截至2022年底，阳光消费金融总资产124.77亿元，净资产11.48亿元，2023年上半年总资产较年初下降8.24%，净资产同比增长8.8%。

回顾阳光消费金融的历史业绩走势，其资产背靠母行优势起步速度较快，但同时也出现了增速减缓的趋势。光大银行在2020年的年报中首次披露了阳光消费金融的业绩情况，彼时成立不足4月，阳光消费金融总资产已达31.50亿元，净资产达9.04亿元，净亏损0.96亿元。

2021年开始，阳光消费金融净利润整体呈上涨趋势。具体来看，2020—2022年阳光消费金融净利润分别为-0.96亿元、1.08亿元、1.35亿元，2021和2022年的同比增长率为212.5%、25%。

公开信息显示，阳光消费金融于2020年8月正式开业，注册资本10亿元，光大银行作为最大的股东出资6亿元，持股60%。中青旅控股股份有限公司和王道商业银行股份有限公司，分别持股20%。

产品方面，根据其APP页面显示，阳光消费金融目前主推的产品有两种，分别是消费产品“欢喜贷”和养老分期产品“向阳花”。其中，“欢喜贷”最高贷款额度为20万元，有效期内可循环使用，最大借款期限36个月，年化利率7.2%—23.76%，并且仅向受邀用户开放。而“向阳花”只针对养老消费场景，目前仅面向浙江、福建、重庆三个省份开放。

据了解，阳光消费金融的展业路径可分为两条，其一是通过与分期乐、豆豆钱、时光分期等助贷平台合作获客。其二是与光大银行业务合作进行获客展业，但作为银行系消金公司，其对母行依赖严重，主要体现在母行所提供强劲的渠道支持上，以及零售客户多有重叠。

公开资料显示，阳光消费金融通过联动光大手机银行、光大信用卡、云缴费以扩容产品生态、开放补充额度、数智化拒量回捞等策略服务长尾客群借贷需求，配合构建光大手机银行生态圈。

其中包括与光大银行各分行合作，为房屋抵押类个贷客户定制现金分期产品；与光大银行信用卡中心合作，向申请信用卡被拒并符合条件的客户推荐阳光消费金融的欢喜贷产品；与光大银行云缴费等业务合作，布局教育考试、生活缴费等消费分期场景，并在云缴费APP主页附有“欢喜贷”入口，搭建更加直观的引流路径。

2022年，云缴费服务的活跃用户就达5.9亿户，通过云缴费平台缴费的金额达6722亿元。截至2022年底，云缴费接入缴费项目已突破1.4万项，便民产业合作伙伴超740家，其中包括微信、支付宝、美团、抖音等大型互联网平台21家，国家政府服务平台和各级政务平台83家，银行同业116家。

如此强大的业务覆盖为阳光消费金融引流，足见阳光消费金融也是打造光大银行消费金融生态中的重要一环。截至2022年底，阳光消费金融基础客户量已达967.58万户，服务范围覆盖31个省份。

总体而言，阳光消费金融主要依托助贷平台和与光大银行业务合作作为流量的获取方式，暂未大规模开展自营业务，自营能力尚弱。业内人士表示，利用母行为其提供的已有优势进一步挖掘自营业务增长点，是阳光消费金融目前应当突破的瓶颈。